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第139期 P6011315征信系统专栏

互联网金融要发展 征信体系需先完善
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        前段时间,支付宝上线了“圈子”功能,这个依据人群及兴趣划分出的类似社群的新功能引发网友关注,而其中的“白领日记”和“校园日记”两个圈子更是引发了轰动效应。根据相关规则,这两个圈子只有女性用户才能发布图文信息,男性用户只能点赞和打赏,但如果您的“芝麻信用”积分超过750分,则可以参与评论。虽然“圈子事件”最终以蚂蚁金服董事长道歉并下架告一段落,但因此事引发的征信数据合理使用问题却在业内开始发酵。

     近年来,我国个人征信市场因大数据等新技术的使用,对个人信用进行评分,不断拓展着信用数据的使用场景。而这次事件中芝麻信用分的使用,则很好地反映出信用评分在管理不善的情况下存在被滥用的可能性。

    “芝麻信用把‘征信’用在了一个不适合的场景,虽然是一种不错的营销手段,但却是滥用‘征信’表现。征信数据主要应该应用在信贷市场和有授信性质的特定领域,而不是其他地方。但目前有些机构总是打着征信的名义,干着数据服务商的活儿,混淆了征信机构和数据服务商的界限。”互融宝运营总监荀勇说到。

       随着这几年国内互联网金融的快速发展,网贷行业对征信系统的需求也是越来越迫切。P2P作为金融借贷服务不断创新衍生的一个产物,也是互联网金融的一个典型模式,对于征信体系在互联网上进行信息共享有着极其迫切的需要。放眼国外的P2P行业之所以能发展地如此成功,主要还是得益于其有着完善的社会化征信服务体系和良好的金融生态坏境,而相比之下,我国的社会征信体系却亟待发展和完善。

    互联网之下的征信,不应该只是一个简单的使用工具,它既要符合消费场景且影响消费者的消费行为,又要保持是独立第三方和保证被征信人的基本权利。我国目前的个人征信体系发展之所以举步维艰,可能存在以下两方面的原因,一是由于征信机构与数据服务商之间的界限不清晰造成央行对个人征信业务牌照发放难产,权威的征信机构缺失;二是由于对个人信息的保护不够而造成征信数据的滥用,征信市场局面混乱。

    互融宝总经理表示,“目前我国的网贷机构,就像一个个信息孤岛,网贷平台无法直接从央行或政府那里查到借款人的征信信息,而其他社会机构也无法查到借款人在平台上的相关借贷信息,征信体系的不完善,严重制约着互联网金融向前发展的脚步。”

    征信体系的不断完善和互联网金融的向前发展,两者可以说是相辅相成。征信体系通过网贷平台进行信息共享,可以最大力度的促进互联网金融向前发展,而互联网金融通过自身平台的借贷信息,又可以很好地完善征信体系的建设。但就目前而言,无论是国家的监管层、还是各行的从业者,又或是普通的消费者,面对目前国内信用信息滥用的现状,我们都需要尽早行动起来。

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